Die Popularität des Online-Handels macht eine eigene Website zu einer Voraussetzung für die nachhaltige Entwicklung eines Unternehmens. Ohne sie verliert das Unternehmen viele potenzielle Kunden. Statistiken zeigen, dass im Jahr 2022 die Mehrheit der Menschen in Russland Online-Einkäufe den Offline-Geschäften vorzieht. Der Kunde braucht nicht einmal eine physische Plastikkarte, um online zu bezahlen. Es wird genügen, Geld auf einem virtuellen Kartenkonto oder in einer elektronischen Geldbörse zu haben.
Wie kann ich meine Produkte online verkaufen und Online-Zahlungen empfangen? Lesen Sie unten.
Was ist die elektronische Abwicklung?
Bei der elektronischen Verarbeitung handelt es sich um eine Technologie, die elektronische Zahlungen automatisiert und die Annahme und Ablehnung von Zahlungen ermöglicht. Dadurch können die Kunden auf der Website mit Plastikkarten für Waren bezahlen.
Einfach ausgedrückt, handelt es sich um ein Programm, das die Kartendaten automatisch überprüft und, wenn alles in Ordnung ist, das Geld an den Online-Shop überweist.
Die Verarbeitung wird manchmal mit dem Begriff "Acquiring" verwechselt. Das Internet-Acquiring steht in der Zahlungskette vom Käufer zum Verkäufer vor der Verarbeitung. Bei diesem Prozess werden Ihre Daten an einen Zahlungsabwickler oder, anders ausgedrückt, an ein Verarbeitungszentrum weitergeleitet.
Es sei darauf hingewiesen, dass Acquiring und Processing untrennbar miteinander verbunden sind, so dass das eine ohne das andere nicht existieren kann.
Ein Verarbeitungszentrum bietet Verarbeitungsdienste an. Ein bekanntes Processing Center ist z. B. Visa. Um sicherzustellen, dass Online-Zahlungen in Sekundenschnelle abgewickelt werden, arbeiten solche Zentren rund um die Uhr und reibungslos.
Das Zahlungs-Gateway ist für die Richtigkeit und Sicherheit der angegebenen Kartendaten verantwortlich. Sobald die Kartendaten überprüft worden sind, entscheidet das Gateway, ob die Transaktion durchgeführt wurde oder nicht.
Zahlungen können fehlschlagen, wenn den Banken Informationen vorliegen, die:
Sie die Daten falsch eingegeben haben;
Sie nicht genügend Geld auf Ihrem Konto haben;
Ihr Bankkonto eingefroren ist;
Sie versuchen, mit einer gestohlenen Karte zu bezahlen.
Die Zahlungsabwicklung ist also ein wichtiger Teil des komplexen und anspruchsvollen Prozesses der Abwicklung von Zahlungen im Internet. Sie besteht nicht aus einer einzigen Technologie, sondern aus vielen verschiedenen.
Ohne eine dieser Komponenten wäre es nicht möglich, online mit Bankkarten zu bezahlen.
Wie funktioniert die Zahlungsabwicklung?
Am einfachsten lässt sich dieser Prozess anhand eines Beispiels veranschaulichen. Stellen wir uns vor, ein Kunde hat sich bereits für ein Produkt entschieden und möchte es bezahlen.
Neben dem Käufer und dem Verkäufer ist auch der Abwickler an diesem Prozess beteiligt:
Das Zahlungssystem. Zum Beispiel Visa, Unipay, oder Mir;
Ein Verarbeitungszentrum, dessen Aufgabe es ist, Zahlungen zu verarbeiten;
Eine ausstellende Bank. Diejenige, deren Name auf Ihrer Karte steht;
Die akquirierende Bank. Diejenige, die die Zahlung des Käufers annimmt.
Was verbirgt sich hinter der Bearbeitung von Bankkarten?
Der Käufer wählt einen Artikel aus und drückt auf die Schaltfläche "Mit Karte bezahlen";
Er gibt die für die Transaktion erforderlichen Daten der Karte ein: Ablaufdatum, Nummer und CVV-Code;
Die erste Datenverarbeitung findet statt: Sie wird vom Gateway verschlüsselt;
Die Daten werden an das Verarbeitungszentrum weitergeleitet. Wenn das Verarbeitungszentrum entscheidet, dass die Transaktion verdächtig erscheint, wird die Verarbeitung unterbrochen und die Karte in die Liste der potenziell betrügerischen Karten aufgenommen. Wenn alles in Ordnung ist und keine Regeln verletzt wurden, wird der Händler benachrichtigt, dass die Akzeptanz erfolgreich war. Dann werden die Daten an die anwerbende Bank weitergeleitet;
Der Acquirer empfängt die Daten. Der Acquirer fragt dann bei der ausstellenden Bank den Kontostand ab;
Nach Prüfung des Saldos sendet der Issuer diese Information an den Acquirer zurück;
Das Bankbearbeitungszentrum erhält von den Banken das Ergebnis der Bearbeitung: Ablehnung der Annahme des Geldes oder Zustimmung zur Durchführung der Transaktion;
Im Erfolgsfall wird das Geld auf das Konto des Unternehmens überwiesen, und der Händler freut sich über die Nachricht, dass die Online-Zahlung erfolgreich abgeschlossen wurde;
Der Käufer wird darüber informiert, dass er den Kauf getätigt hat.
Wie Sie sehen, funktioniert die Bankkartenverarbeitung nach dem Prinzip der ständigen Überprüfung der vom Händler angegebenen Daten für die Zahlungsakzeptanz und der Kartendaten des Käufers.
Rechtliche Stellung der Verarbeitungszentren
Die Entwicklung von E-Banking-Systemen ist eine gute Sache, aber wie sieht es mit der rechtlichen Regelung von Zahlungssystemen aus?
Jedes Unternehmen, das Internet-Acquiring-Dienste anbietet, muss eine Reihe von Verpflichtungen erfüllen und die erforderliche Lizenz - die IPSP-Lizenz - erhalten. Diese Lizenz erlaubt es einer Bank, die ihre Karten im Rahmen des MasterCard- oder Visa-Zahlungssystems ausgibt, Geld von einem Konto abzubuchen und auf ein anderes zu überweisen.
Auch die großen Marktteilnehmer wie Visa verfügen über eigene Unterlagen, um die Welt der Kartenzahlungen zu regeln.
Manchmal gründen die Verarbeiter im Zuge der Entwicklung des elektronischen Handels ihre eigenen Banken. Die meisten befassen sich jedoch nur mit dem Zahlungsverkehr und schließen Verträge mit einer Vielzahl von Banken ab. Solche Prozessoren werden gemeinhin als "reine" Prozessoren bezeichnet.
"Reine Zahlungsabwickler sind von der Politik der Banken unabhängig. Sie haben keine Verpflichtungen gegenüber ihren Einlegern. Daher können sie einem Unternehmen, das ihre Dienste in Anspruch nimmt, eine niedrigere Gebühr anbieten als eine Bank.
Darüber hinaus sind Zahlungen in Kryptowährungen möglich, die vom Händler gewinnbringend eingesetzt werden können, um sein Geschäft auszubauen.
Da der Finanzsektor stets sehr streng von der Regierung kontrolliert wird, sind solche Zahlungsdienste gesetzlich streng geregelt.
Arten von Verarbeitungssystemen
Verarbeitungssysteme sind nicht für jedes Unternehmen geeignet.
Sie werden in drei Typen unterteilt, je nach Art des Unternehmens, mit dem der Dienst arbeitet:
"Weiße" Verarbeiter. Die meisten von ihnen sind rechtmäßig in dem Land, in dem sie ansässig sind, registriert. Solche Systeme sind völlig gesetzestreu und arbeiten mit risikoarmen und gesetzestreuen Unternehmen zusammen. Der Vorteil solcher Dienste für juristische Personen besteht darin, dass die Gebühren viel niedriger sind als bei anderen Arten der Verarbeitung und die Anbindung einfach ist;
"Graue" Unternehmen sind genauso häufig wie "weiße" Unternehmen. Sie sind jedoch häufiger in Offshore- oder Niedrigsteuerländern registriert. Sie betreiben ein breiteres Spektrum an Geschäften: Online-Dating-Seiten, Seiten für Erwachsene, Online-Apotheken und andere risikoreiche Dienstleistungen. Es ist jedoch schwieriger, die Zahlungsakzeptanz mit einem solchen Unternehmen zu erreichen, da für eine Zusammenarbeit in "grauen" Angelegenheiten persönliche Bekanntschaft oder Reputation erforderlich sind. Der Preis für ihre Dienstleistungen ist höher;
Der höchste Preis wird für die Nutzung "schwarzer" Prozessoren gezahlt. Sie akzeptieren Zahlungen für jede Art von Hochrisikogeschäften, auch für solche, die nicht dem Gesetz entsprechen. Allerdings ist es auch unmöglich, als normaler Bürger Transaktionen auszuhandeln oder solche Dienste in Anspruch zu nehmen. Sie sind sehr gut gesichert. Darüber hinaus werden solche Dienste sehr oft "vertuscht", so dass die Inhaber vertrauenswürdiger Unternehmen Gefahr laufen, Geld zu verlieren.
Wie Sie sehen können, sind die sichersten Dienste auch die billigsten. Der Markt kann jedoch Zahlungssysteme für jeden Geschmack anbieten.
Wie wird die Sicherheit des elektronischen Zahlungsverkehrs überwacht?
Es ist nicht einfach, ein eigenes Zahlungssystem einzurichten und in den Online-Acquiring-Markt einzusteigen. Es ist auch notwendig, die von Regierungen und Markthaien auferlegten Sicherheitsanforderungen zu erfüllen.
So müssen Sie zunächst ein PCI DSS-Zertifikat erwerben, das jedes Jahr neu bestätigt werden muss. Die Hauptanforderung dieser Gemeinschaft ist, dass die Informationen über Kartendaten so weit wie möglich eingeschränkt werden müssen.
Eine Voraussetzung für eine gute Verarbeitung ist die Verfügbarkeit einer Verschlüsselung für die Datenübertragung.
Darüber hinaus wird die 3-D-Sicherheit als weiteres Mittel zur Sicherung Ihrer Gelder eingesetzt. Diese Technologie zwingt den Zahler, sich ein weiteres Mal zu authentifizieren, bevor er die Karte benutzen kann. Zum Beispiel durch einen Code, der per SMS an die Telefonnummer des Karteninhabers geschickt wird.
Im Zuge der Weiterentwicklung des elektronischen Handels werden immer neue Methoden zum Schutz der Daten von Käufern und Verkäufern entwickelt. Dies gibt beiden Parteien die Gewissheit, dass ihr Geld dort ankommt, wo es hin soll.
