Çevrimiçi ticaretin popülerliği, bir şirketin sürdürülebilir gelişimi için kendi web sitesine sahip olmasını bir ön koşul haline getirmektedir. Bu olmadan şirket birçok potansiyel müşterisini kaybeder. İstatistikler, 2022'de Rusya'daki insanların çoğunun çevrimiçi alışverişi çevrimdışı satış noktalarına tercih ettiğini gösteriyor. Müşterinin online ödeme yapmak için fiziksel bir plastik karta bile ihtiyacı yoktur. Sanal bir kart hesabında veya elektronik bir cüzdanda para olması yeterli olacaktır.
Ürünlerimi çevrimiçi olarak nasıl satabilirim ve çevrimiçi ödeme almak için nasıl düzenleme yapabilirim? Aşağıda okuyun.
Elektronik işlem nedir?
İşleme, elektronik ödemeleri otomatikleştiren ve bunların kabul edilmesini ve reddedilmesini sağlayan teknolojidir. Bu sayede müşteriler web sitesindeki mallar için plastik kartlar kullanarak ödeme yapabilirler.
Basitçe söylemek gerekirse, kart bilgilerinizi otomatik olarak kontrol eden ve her şey yolundaysa parayı çevrimiçi mağazaya aktaran bir programdır.
İşleme bazen satın alma kavramı ile karıştırılabilmektedir. İnternet üzerinden satın alma, alıcıdan satıcıya ödeme zincirinde işlemeden önce gelir. Bu süreç, verilerinizi bir ödeme işlemcisine veya diğer bir adıyla işlem merkezine aktarır.
Satın alma ve işlemenin ayrılmaz bir şekilde bağlantılı olduğunu ve bu nedenle biri olmadan diğerinin var olamayacağını belirtmek gerekir.
Bir işleme merkezi işleme hizmetleri sağlar. İyi bilinen bir işlem merkezi, örneğin Visa'dır. Çevrimiçi ödemelerin birkaç saniye içinde işlenmesini sağlamak için, bu tür merkezler günün her saati ve sorunsuz bir şekilde çalışır.
Ödeme ağ geçidi, sağlanan kart bilgilerinin doğruluğundan ve güvenliğinden sorumludur. Kart bilgileri doğrulandıktan sonra, ağ geçidi işlemin gerçekleşip gerçekleşmediğine ilişkin tüm kararları verir.
Bankalar şu bilgilere sahipse ödemeler başarısız olabilir:
bilgileri yanlış girdiyseniz;
hesabınızda yeterli bakiye yoksa;
banka hesabınız dondurulmuş;
çalıntı bir kartla ödeme yapmaya çalışıyorsunuz.
Dolayısıyla, ödeme işleme, İnternet ödemelerinin işlenmesine yönelik karmaşık ve sofistike sürecin önemli bir parçasıdır. Tek bir teknolojiden değil, birçok farklı teknolojiden oluşur.
Bu bileşenlerden herhangi biri olmadan, banka kartlarıyla çevrimiçi ödeme yapmak mümkün olmazdı.
Ödeme işlemleri nasıl çalışır?
Bu sürece bakmanın en kolay yolu bir örnek vermektir. Bir müşterinin bir ürüne karar verdiğini ve ödemesini yapmak istediğini düşünelim.
Alıcı ve satıcıya ek olarak, işlemci de sürece katılacaktır:
Ödeme sistemi. Örneğin, Visa, Unipay veya Mir;
Görevi ödemeleri işlemek olan bir işlem merkezi;
Kartı veren banka. Adı kartınızın üzerinde olan banka;
Alıcı banka. Alıcıdan gelen ödemeyi kabul edecek olan banka.
Banka kartı işlemenin arkasında ne var?
Alıcı bir ürün seçer ve "kartla öde" düğmesine basar;
İşlem için gerekli olan kart bilgilerini girer: son kullanma tarihi, numara ve CVV kodu;
Birincil veri işleme gerçekleşir: ağ geçidi tarafından şifrelenir;
Veriler işlem merkezine gider. İşlem merkezi işlemin şüpheli göründüğüne karar verirse, işlem kesintiye uğrar ve kart potansiyel olarak hileli kartlar listesine eklenir. Her şey yolundaysa ve herhangi bir kural ihlal edilmemişse, satıcıya kabulün başarılı olduğu bildirilir. Ardından veriler alıcı bankaya gider;
Alıcı banka verileri alır. Alıcı daha sonra amir bankadan hesap bakiyesini ister;
Bakiyeyi kontrol ettikten sonra, ihraççı bu bilgiyi alıcıya geri gönderir;
Banka işlem merkezi, bankalardan işlemin sonucunu alır: fonları kabul etmeyi reddetme veya işlemi gerçekleştirmeye onay verme;
Başarılı olursa, para şirketin hesabına gönderilir ve satıcı, çevrimiçi ödemenin başarıyla tamamlandığı mesajıyla mutlu olur;
Alıcı, satın alma işlemini gerçekleştirdiği konusunda bilgilendirilir.
Gördüğünüz gibi, banka kartı işleme, satıcının ödeme kabulü için belirtilen verilerinin ve alıcının kart verilerinin sürekli kontrol edilmesi ilkesine göre çalışır.
İşleme merkezlerinin yasal konumu
E-bankacılık sistemlerinin gelişmesi iyi bir şey, ancak ödeme sistemlerinin yasal düzenlemesi ne olacak?
İnternet üzerinden ödeme hizmetleri sunan her şirket bir dizi yükümlülüğe uymak ve gerekli lisansı - IPSP Lisansı - almak zorundadır. Bu lisans, MasterCard veya Visa ödeme sisteminde kartlarını çıkaran bir bankanın bir hesaptan para çekmesine ve başka bir hesaba aktarmasına izin verir.
Ayrıca, Visa gibi büyük piyasa şirketlerinin kart ödemeleri dünyasını düzenlemek için kendi belgeleri vardır.
Bazen, e-ticaretin gelişmesini takiben, işlemciler kendi bankalarını oluştururlar. Ancak çoğu, çok sayıda banka ile sözleşme yaparak yalnızca ödeme transferleri ile ilgilenir. Bu tür işlemciler genellikle 'saf' işlemciler olarak adlandırılır.
"Saf ödeme işleyicileri bankaların politikalarından bağımsızdır. Mevduat sahiplerine karşı herhangi bir yükümlülükleri yoktur. Bu nedenle, hizmetlerini kullanan bir şirkete bir bankadan daha düşük bir ücret sunabilirler.
Dahası, tüccar tarafından işi büyütmek için karlı bir şekilde kullanılabilecek kripto para ödemeleri de mevcuttur.
Finans sektörü her zaman hükümet tarafından çok sıkı bir şekilde kontrol edildiğinden, bu tür ödeme hizmetleri yasalarla sıkı bir şekilde düzenlenir.
İşleme sistemleri türleri
İşleme sistemleri her işletmeyle çalışmaya hazır değildir.
Hizmetin çalıştığı işletme türüne göre üç türe ayrılırlar:
"Beyaz" işlemciler. Çoğu, bulundukları ülkenin sakinleri olarak yasal olarak kayıtlıdır. Bu tür sistemler tamamen yasalara saygılıdır ve düşük riskli ve yasalara saygılı işletmelerle çalışır. Tüzel kişiler için bu tür hizmetlerin avantajı, ücretlerin diğer işlem türlerine göre çok daha düşük olması ve bağlantının kolay olmasıdır;
"Gri" şirketler de "beyaz" şirketler kadar yaygındır. Ancak daha çok offshore veya düşük vergili yargı bölgelerinde kayıtlıdırlar. Daha geniş bir iş yelpazesinde faaliyet gösterirler: çevrimiçi tanışma siteleri, yetişkin sayfaları, çevrimiçi eczane dükkanları ve diğer yüksek riskli hizmetler. Bununla birlikte, 'gri' konularda işbirliği yapmak için kişisel tanıdık veya itibar gerektirdiğinden, böyle bir şirketle ödeme kabulü sağlamak daha zordur. Hizmetlerinin fiyatı daha yüksektir;
En yüksek fiyat "siyah" işlemcilerin kullanımı için ödenecektir. Her türlü Süper Yüksek Riskli iş için, hatta kanun dışı olanlar için bile ödeme kabul ederler. Bununla birlikte, sokaktaki bir adam olarak işlem pazarlığı yapmak veya bu tür hizmetlere erişmek de imkansızdır. Çok iyi korunurlar. Buna ek olarak, bu tür hizmetler sıklıkla "örtbas edilir", bu nedenle güvenilir şirketlerin sahipleri para kaybetme riskiyle karşı karşıya kalır.
Gördüğünüz gibi, en güvenli hizmetler en ucuz olanlardır. Bununla birlikte, piyasa her zevke uygun ödeme sistemleri sağlayabilir.
Elektronik ödemelerin güvenliği nasıl izleniyor?
Kendi ödeme sisteminizi kurmak ve çevrimiçi satın alma pazarına girmek kolay değildir. Hükümetler ve piyasa köpekbalıkları tarafından dayatılan güvenlik gereksinimlerini karşılamak da gereklidir.
Bu yüzden öncelikle, her yıl onaylanması gereken bir PCI DSS sertifikası almanız gerekir. Bu topluluğun temel şartı, kart verileriyle ilgili bilgilerin mümkün olduğunca kısıtlanması gerektiğidir.
İyi bir işlem için ön koşul, veri iletimi için şifrelemenin mevcut olmasıdır.
Buna ek olarak, paranızı güvende tutmak için başka bir araç olarak 3-D güvenlik kullanılır. Bu teknoloji, ödeme yapan kişiyi kartı kullanmadan önce bir kez daha kimlik doğrulaması yapmaya zorlar. Örneğin, kart sahibinin telefon numarasına kısa mesaj yoluyla gelen bir kod.
E-ticaret sektörü gelişmeye devam ettikçe, alıcıların ve satıcıların verilerini korumak için yeni yöntemler gelişiyor. Bu, her iki tarafa da paralarının gitmesi gereken yere ulaşacağı konusunda gönül rahatlığı sağlıyor.
