Elektronisk behandling av betalningar

 

Populariteten av näthandeln gör det till en förutsättning för ett företags hållbara utveckling att ha en egen webbplats. Utan den förlorar företaget många potentiella kunder. Statistiken visar att år 2022 föredrar majoriteten av Rysslands invånare onlinehandel framför offlinebutiker. Kunden behöver inte ens ett fysiskt plastkort för att göra en onlinebetalning. Det räcker med att ha pengar på ett virtuellt kortkonto eller en elektronisk plånbok.

 

Hur säljer jag mina produkter på nätet och ordnar med onlinebetalningar? Läs nedan.

 

Vad är elektronisk behandling?

 

Behandling är den teknik som automatiserar elektroniska betalningar och gör det möjligt att acceptera och avvisa dem. Det är genom den som kunderna kan betala för varor på webbplatsen med hjälp av plastkort.

 

Enkelt uttryckt är det ett program som automatiskt kontrollerar dina kortuppgifter och, om allt är bra, överför pengarna till nätbutiken.

 

Bearbetning kan ibland förväxlas med begreppet förvärvande. Internetförvärv kommer före behandling i kedjan av betalningar från köpare till säljare. Denna process överför dina uppgifter till en betalningsförmedlare eller, ett annat namn för det, ett behandlingscenter.

 

Det är värt att notera att förvärv och bearbetning är oupplösligt sammankopplade, och därför kan den ena inte existera utan den andra.

Ett behandlingscenter tillhandahåller behandlingstjänster. Ett välkänt behandlingscenter är till exempel Visa. För att se till att onlinebetalningar behandlas på några sekunder arbetar sådana centra dygnet runt och smidigt.

 

Betalningsgatewayen ansvarar för att de kortuppgifter som lämnas in är korrekta och säkra. När kortuppgifterna har verifierats fattar gatewayen alla beslut om huruvida transaktionen har gått igenom eller inte.

 

Betalningar kan misslyckas om bankerna har information som:

 

  • du har angett uppgifterna felaktigt;

  • Du har otillräckliga medel på ditt konto;

  • ditt bankkonto är spärrat;

  • du försöker betala med ett stulet kort.

Betalningshantering är alltså en viktig del av den komplexa och sofistikerade processen för hantering av Internetbetalningar. Den består inte av en enda teknik utan av många olika tekniker.

 

Utan någon av dessa komponenter skulle det inte vara möjligt att betala på nätet med bankkort.

 

Hur fungerar betalningshantering?

 

Det enklaste sättet att se på denna process är med ett exempel. Låt oss föreställa oss att en kund redan har bestämt sig för en produkt och vill betala för den.

 

Förutom köparen och säljaren kommer även betalningsförmedlaren att delta i processen:

 

  • Betalningssystemet. Till exempel Visa, Unipay eller Mir;

  • Ett bearbetningscenter vars uppgift är att bearbeta betalningar;

  • En utfärdande bank. Den vars namn står på ditt kort;

  • Den förvärvande banken. Den som tar emot betalningen från köparen.

Vad ligger bakom behandling av bankkort?

 

  • Köparen väljer en vara och trycker på knappen "betala med kort";

  • Han anger de kortuppgifter som krävs för transaktionen: utgångsdatum, nummer och CVV-kod;

  • Den primära databehandlingen äger rum: den krypteras av gatewayen;

  • Uppgifterna skickas till behandlingscentret. Om behandlingscentret beslutar att transaktionen verkar misstänkt avbryts behandlingen och kortet läggs till i listan över potentiellt bedrägliga kort. Om allt går bra och inga regler bryts meddelas handlaren att acceptansen har lyckats. Därefter går uppgifterna vidare till den förvärvande banken;

  • Den förvärvande banken tar emot uppgifterna. Den frågar sedan den utfärdande banken om kontosaldot;

  • Efter att ha kontrollerat saldot skickar utgivaren denna information tillbaka till köparen;

  • Bankbehandlingscentralen tar emot resultatet av behandlingen från bankerna: vägran att acceptera pengarna eller samtycke till att genomföra transaktionen;

  • Om det går bra skickas pengarna till företagets konto, och handlaren är nöjd med meddelandet om att onlinebetalningen har slutförts med framgång;

  • Köparen informeras om att han har gjort köpet.

Som ni ser fungerar bankkortshanteringen enligt principen om ständig kontroll av de uppgifter som handlaren angett för att acceptera betalningen och köparens kortuppgifter.

 

Behandlingscentralernas rättsliga ställning

 

Utvecklingen av e-banksystem är bra, men hur är det med den rättsliga regleringen av betalningssystemen?

 

  • Varje företag som tillhandahåller internetförvärvstjänster måste uppfylla en rad skyldigheter och skaffa sig den nödvändiga licensen - IPSP-licensen. Denna licens gör det möjligt för en bank som utfärdar sina kort i betalningssystemet MasterCard eller Visa att debitera pengar från ett konto och överföra dem till ett annat.

  • Dessutom har de stora marknadsföretagen, som Visa, sin egen dokumentation för att reglera världen av kortbetalningar.

  • Ibland, efter utvecklingen av e-handeln, skapar bearbetningsföretag sina egna banker. Men de flesta sysslar bara med betalningsöverföringar och ingår avtal med en mängd olika banker. Sådana processorer brukar kallas "rena" processorer.

  • "Rena betalningsförmedlare är oberoende av bankernas policy. De har inga skyldigheter gentemot sina insättare. Därför kan de erbjuda ett företag som använder deras tjänster en lägre avgift än en bank.

  • Dessutom finns det kryptovalutabetalningar som kan användas lönsamt av handlaren för att utveckla verksamheten.

 

Eftersom den finansiella sektorn alltid är mycket strikt kontrollerad av regeringen är alla sådana betaltjänster strikt reglerade av lagen.

 

Behandlingssystemtyper

 

Behandlingssystem är inte redo att fungera med alla företag.

 

De delas in i tre typer beroende på vilken typ av företag tjänsten arbetar med:

 

  • "Vita" processorer. De flesta är lagligt registrerade som bosatta i det land där de är etablerade. Sådana system är helt laglydiga och arbetar med företag med låg risk och laglydiga företag. Fördelen med sådana tjänster för juridiska personer är att avgifterna är mycket lägre än för andra typer av bearbetning och att anslutningen är enkel;

  • "Grå" företag är lika vanliga som "vita" företag. Men de är oftare registrerade i offshore- eller lågskattejurisdiktioner. De driver ett bredare spektrum av verksamheter: dejtingsajter på nätet, sidor för vuxna, apoteksbutiker på nätet och andra högrisktjänster. Det är dock svårare att etablera betalningsacceptans med ett sådant företag, eftersom det krävs personlig bekantskap eller rykte för att samarbeta om "grå" saker. Priset för deras tjänster är högre;

  • Det högsta priset betalas för användning av "svarta" processorer. De accepterar betalningar för alla typer av affärer med superhög risk, även sådana som ligger utanför lagen. Men det är också omöjligt att förhandla om transaktioner eller få tillgång till sådana tjänster som en man på gatan. De är mycket väl skyddade. Dessutom är sådana tjänster mycket ofta "täckta", så ägarna till betrodda företag riskerar att förlora pengar.

Som du kan se är de säkraste tjänsterna de billigaste. Marknaden kan dock erbjuda betalningssystem för alla smaker.

 

Hur övervakas säkerheten för elektroniska betalningar?

 

Det är inte lätt att inrätta ett eget betalningssystem och komma in på marknaden för onlineförvärv. Det är också nödvändigt att uppfylla de säkerhetskrav som myndigheter och marknadshajar ställer.

 

Så först måste du skaffa ett PCI DSS-certifikat som måste godkännas varje år. Huvudkravet i detta samfund är att information om kortuppgifter måste begränsas så mycket som möjligt.

 

En förutsättning för god behandling är att det finns kryptering för dataöverföring.

 

Dessutom används 3-D-säkerhet som ett annat sätt att hålla dina medel säkra. Denna teknik tvingar betalaren att autentisera sig ytterligare en gång innan de kan använda kortet. Till exempel en kod som kommer via textmeddelande till kortinnehavarens telefonnummer.

 

I takt med att e-handelsbranschen fortsätter att utvecklas utvecklas nya metoder för att skydda köparnas och säljarnas uppgifter. Detta ger båda parter sinnesfrid för att deras pengar kommer dit de ska.