Elektronisk betalingsbehandling

 

Onlinehandelens popularitet gør det til en forudsætning for en virksomheds bæredygtige udvikling at have sit eget websted. Uden den mister virksomheden mange potentielle kunder. Statistikker viser, at i 2022 vil størstedelen af befolkningen i Rusland foretrække online shopping frem for offline forretninger. Kunden har ikke engang brug for et fysisk plastikkort for at foretage en onlinebetaling. Det vil være nok at have penge på en virtuel kortkonto eller en elektronisk tegnebog.

 

Hvordan sælger jeg mine produkter online og sørger for at modtage onlinebetalinger? Læs nedenfor.

 

Hvad er elektronisk behandling?

 

Behandling er den teknologi, der automatiserer elektroniske betalinger og gør det muligt at acceptere og afvise dem. Det er gennem den, at kunderne kan betale for varer på hjemmesiden ved hjælp af plastikkort.

 

Kort sagt er det et program, der automatisk kontrollerer dine kortoplysninger og, hvis alt er i orden, overfører pengene til netbutikken.

 

Behandling kan nogle gange forveksles med begrebet erhvervelse. Internet acquiring kommer før processing i betalingskæden fra køber til sælger. Denne proces overfører dine data til en betalingsprocessor eller, et andet navn for det, et behandlingscenter.

 

Det er værd at bemærke, at erhvervelse og behandling er uløseligt forbundet, og derfor kan det ene ikke eksistere uden det andet.

Et behandlingscenter leverer behandlingstjenester. Et velkendt behandlingscenter er f.eks. Visa. For at sikre, at onlinebetalinger behandles på få sekunder, arbejder sådanne centre døgnet rundt og problemfrit.

 

Betalingsgatewayen er ansvarlig for nøjagtigheden og sikkerheden af de afgivne kortoplysninger. Når kortoplysningerne er blevet verificeret, træffer gatewayen alle beslutninger om, hvorvidt transaktionen er gennemført eller ej.

 

Betalinger kan mislykkes, hvis bankerne har oplysninger, der:

 

• du har indtastet oplysningerne forkert;

• du ikke har tilstrækkelige midler på din konto;

• din bankkonto er indefrosset;

• du forsøger at betale med et stjålet kort.

Betalingsbehandling er således en vigtig del af den komplekse og sofistikerede proces, der er forbundet med behandling af internetbetalinger. Den består ikke af en enkelt teknologi, men af mange forskellige teknologier.

 

Uden nogen af disse komponenter ville det ikke være muligt at betale online med bankkort.

 

Hvordan fungerer betalingsbehandling?

 

Den nemmeste måde at se på denne proces på er med et eksempel. Lad os forestille os, at en kunde allerede har besluttet sig for et produkt og ønsker at betale for det.

 

Ud over køberen og sælgeren deltager også behandleren i processen:

 

• betalingssystem. For eksempel Visa, Unipay eller Mir;

• Et behandlingscenter, hvis opgave vil være at behandle betalinger;

• En udstedende bank. Den, hvis navn står på dit kort;

• Den erhvervende bank. Den, der accepterer betalingen fra køberen.

Hvad ligger der bag behandling af bankkort?

 

• Køberen vælger en vare og trykker på knappen "betal med kort";

• Han indtaster de oplysninger om kortet, der er nødvendige for transaktionen: udløbsdato, nummer og CVV-kode;

• Den primære databehandling finder sted: den krypteres af gatewayen;

• Dataene sendes til behandlingscentret. Hvis behandlingscentret beslutter, at transaktionen virker mistænkelig, afbrydes behandlingen, og kortet føjes til listen over potentielt bedrageriske kort. Hvis alt er i orden, og ingen regler er overtrådt, får den handlende besked om, at accepten er lykkedes. Derefter sendes dataene til den erhvervende bank;

• Acquirer modtager dataene. Acquirer anmoder derefter den udstedende bank om kontosaldoen;

• Efter at have kontrolleret saldoen sender den udstedende bank disse oplysninger tilbage til den indløsende bank;

• Bankbehandlingscentret modtager resultatet af behandlingen fra bankerne: afslag på at acceptere pengene eller samtykke til at gennemføre transaktionen;

• Hvis det lykkes, sendes pengene til virksomhedens konto, og den handlende er tilfreds med meddelelsen om, at onlinebetalingen er gennemført med succes;

• Køberen får besked om, at han har foretaget købet.

Som du kan se, fungerer bankkortbehandling efter princippet om konstant kontrol af de af den handlende angivne data for betalingsaccept og køberens kortdata.

 

Juridisk stilling for behandlingscentrene

 

Udviklingen af e-banking-systemer er en god ting, men hvad med den juridiske regulering af betalingssystemer?

 

• Alle virksomheder, der udbyder internetacquiring-tjenester, skal overholde en række forpligtelser og opnå den nødvendige licens - IPSP-licens. Denne licens giver en bank, der udsteder sine kort i MasterCard- eller Visa-betalingssystemet, mulighed for at hæve penge fra en konto og overføre dem til en anden.

• Desuden har store markedsselskaber som Visa deres egen dokumentation for at regulere kortbetalingsverdenen.

• Nogle gange, efter udviklingen af e-handel, opretter processorerne deres egne banker. Men de fleste beskæftiger sig kun med betalingsoverførsler og indgår kontrakter med et væld af banker. Sådanne forhandlere kaldes almindeligvis "rene" forhandlere.

• "Rene betalingsformidlere er uafhængige af bankernes politikker. De har ingen forpligtelser over for deres indskydere. Derfor kan de tilbyde en virksomhed, der benytter deres tjenester, et lavere gebyr end en bank.

• Desuden er der mulighed for betalinger i kryptovaluta, som kan bruges med fordel af forhandleren til at udvikle forretningen.

 

Da den finansielle sektor altid er meget strengt kontrolleret af regeringen, er alle sådanne betalingstjenester strengt reguleret ved lov.

 

Behandlingssystemtyper

 

Behandlingssystemer er ikke klar til at arbejde med alle virksomheder.

 

De er opdelt i tre typer alt efter hvilken type virksomhed tjenesten arbejder med:

 

• "Hvide" processorer. De fleste er lovligt registrerede som bosiddende i det land, hvor de befinder sig. Sådanne systemer er helt lovlydige og arbejder med virksomheder med lav risiko og lovlydige virksomheder. Fordelen ved sådanne tjenester for juridiske enheder er, at gebyrerne er meget lavere end for andre typer behandlinger, og at forbindelsen er let;

• "Grå" virksomheder er lige så almindelige som "hvide" virksomheder. Men de er oftere registreret i offshore- eller lavskattejurisdiktioner. De driver en bredere vifte af virksomheder: online dating-sider, sider for voksne, online apotekerbutikker og andre højrisikotjenester. Det er dog vanskeligere at etablere betalingsaccept med et sådant selskab, da det kræver personligt kendskab eller omdømme at samarbejde om "grå" ting. Prisen for deres tjenester er højere;

• Der betales den højeste pris for brug af "sorte" processorer. De accepterer betalinger for enhver form for Super High-Risk forretning, selv forretninger uden for loven. Det er dog også umuligt at forhandle transaktioner eller få adgang til sådanne tjenester som en mand på gaden. De er meget godt sikret. Desuden er sådanne tjenester meget ofte "tildækket", så ejerne af betroede virksomheder risikerer at miste penge.

Som du kan se, er de sikreste tjenester de billigste. Markedet kan dog tilbyde betalingssystemer for enhver smag.

 

Hvordan overvåges sikkerheden ved elektroniske betalinger?

 

Det er ikke let at oprette sit eget betalingssystem og komme ind på markedet for online-erhvervelse. Det er også nødvendigt at opfylde de sikkerhedskrav, som myndighederne og markedshajerne stiller.

 

Så først skal du få et PCI DSS-certifikat, som skal godkendes hvert år. Hovedkravet i dette fællesskab er, at oplysninger om kortdata skal begrænses mest muligt.

 

En forudsætning for en god behandling er, at der er adgang til kryptering til dataoverførsel.

 

Derudover anvendes 3-D sikkerhed som et andet middel til at sikre dine midler. Denne teknologi tvinger betaleren til at autentificere sig selv endnu en gang, før han/hun kan bruge kortet. F.eks. en kode, der kommer via sms til kortholderens telefonnummer.

 

Efterhånden som e-handelsbranchen udvikler sig, udvikles der nye metoder til at beskytte købernes og sælgers data. Dette giver begge parter ro i sindet og sikkerhed for, at deres penge kommer derhen, hvor de skal hen.